毎月指定した金額を使って投資信託を買う「投信積立」は
現金だけでなくクレジットカードを使うことができる。
カードなら支払い額に応じて
１％ほどのポイントが付くため、現金払いよりも得だ。
2024年３月に行われた政府の法改正により
１ヶ月の限度額が５万円から10万円に引き上げられたため、
毎月10万円＝年間120万円までカードで投資できるようになった。
とはいえ「収入から年120万円も投資に回す余裕がない」と
積立額を少なめに設定する人もいるだろう。
しかし、投資資金が少なくても
毎月上限いっぱいまでカードで支払い、
ポイントを稼いだ方が得だ。
普通、10万円で買った商品を中古で売っても10万円にはならないが、
10万円で買った投資信託は評価額でそのまま売却できるので
手元の資金がなくなる段階で
過去に買った投資信託を現金化すればいいのだ。
たとえば投資に回せる予算が年間30万円しかない場合でも
とりあえず限度額いっぱいの月10万円ずつ投資していき、
４ヶ月目には保有している投資信託を売却（解約）して
現金化した分をそのまま毎月のカード投資に回す。
この方法なら投資予算が30万円しかなくても
カードの支払い額は年間120万円となるので
１万２千円分程度のポイントが稼げるだろう。
もちろん市場が下降していると
保有している投資信託の価値も下がるので
10万円分の換金時に少し損をすることになるが、
株式投資信託なら平均的には年５％ほどの利益が見込めるし、
購入時にカードのポイントで１％ほど得をしているので
総合的にはそこまで悪い話ではないはずだ。
自分が捻出できる投資予算を単純に月割りするのではなく、
カードのポイントだけでも最大限入手できるよう
いろいろ工夫する余地がある。
